Nasza Loteria SR - pasek na kartach artykułów

O kredyt gotówkowy ciągle nie jest łatwo

Alicja Peplińska
Więcej o ofercie pożyczki gotówkowej dla klienta banku i dla osoby nie będącej klientem banku w zakładce Infografiki
Więcej o ofercie pożyczki gotówkowej dla klienta banku i dla osoby nie będącej klientem banku w zakładce Infografiki
Chcesz pożyczyć gotówkę z banku, musisz się przygotować na wyższe oprocentowanie i dokładną analizę twojej zdolności kredytowej.

Kredyty gotówkowe cały czas pozostają na cenzurowanym. Banki nie palą się do ich udzielania każdemu zainteresowanemu i konsekwentnie podwyższają ceny. Zdają sobie jednak sprawę, że nie można w nieskończoność podwyższać cen i mówić klientom "nie". Tym bardziej, że rezygnowanie z zyskownego produktu, jakim jest pożyczka gotówkowa, nie jest dobrym rozwiązaniem. Co więc robią? Pracują nad coraz lepszą analizą ryzyka kredytowego i sposobem wyławiania z tłumu osób, którym można zaproponować kredyt bez obaw, że pieniędzy nie oddadzą.

Banki same szukają kredytobiorców

W którą stronę idzie obecnie rynek pożyczek gotówkowych?
- To, co się dzieje, najlepiej pokazuje nowa strategia działania BRE Banku, do którego należy mBank i MultiBank - tłumaczy Halina Kochalska, analityk Gold Finance. - Po zalogowaniu się na konto klienci obu banków mogą na stronie internetowej zobaczyć, z jakiego limitu kredytowego mogą skorzystać. To ma ich inspirować do pożyczania pieniędzy. Ale tak naprawdę dochodzi do odwrócenia ról - bank zamiast czekać na klientów, sam wybiera sobie najbardziej pożądanych (czytaj - dających gwarancję spłaty) i od razu informuje ich, do jakiej sumy sięga jego zaufanie.

Znanym klientom łatwiej o pożyczkę

Banki coraz powszechniej różnicują ofertę kredytów dla klientów znanych i nieznanych.
- Na taki krok zdecydował się ostatnio DB PBC, który swoim klientom z kontem obniżył oprocentowanie i marżę - dodaje Halina Kochalska. - Z kolei Lukas Bank, który już wcześniej różnicował ofertę dla obu grup, dodatkowo jeszcze chce przeciągnąć na swoją stronę, zachęcając do założenia konta, brakiem prowizji od pożyczki gotówkowej. Czyli wdraża rozwiązanie żywcem skopiowane z ofert kredytów hipotecznych (wcześniej podobny ruch zrobił Bank Pekao). Dla obu grup klientów w lutym cenę obniżył jedynie BGŻ. Czterech innych graczy podwyższyło oprocentowanie. Efekt? Średni całkowity koszt kredytu jest wyższy niż na początku roku.

Na 24 ankietowane przez Gold Finance banki, prowadzenie identycznej polityki cenowej deklaruje 6 banków. Wśród instytucji stosujących takie samo podejście bez względu na relacje z klientem znaleźli się: Polbank EFG, BNP Paribas Fortis, Allianz, BOŚ, BPH i Raiffeisen Bank. Z grona tego wypadł Deutsche Bank PBC (db kredyt). Pozostali różnicują ofertę, choć nie zawsze widać to akurat w naszym przykładzie. Obecnie różnice w ofertach dla sprawdzonego klienta i osoby "z ulicy" są najwyższe w Citi Handlowym - sięgają niemal 40 proc. Osoba "z ulicy" zapłaci między 16 a 19 proc. więcej za kredyt niż znany klient w Banku Zachodnim WBK, Euro Banku, ING Banku Śląskim, Millennium czy mBanku. W pozostałych różnice wynoszą kilka procent.

Pożyczki gotówkowe drożeją

W zestawieniu ofert 24 banków, przygotowanym przez firmę pośrednictwa finansowego Gold Finance, wzięto pod uwagę 3-letnią pożyczkę w wysokości 10 tys. zł, zaciąganą przez 4-osobową rodzinę z dochodem netto 6 tys. zł. Przy wycenie kosztu kredytu do kwoty 10 tys. zł doliczono koszty okołokredytowe, np. prowizje czy ubezpieczenia, przyjmując, że również są kredytowane.
Okazuje się, że od końca stycznia do końca lutego średni całkowity koszt zaciąganej przez naszą rodzinę pożyczki wzrósł od 57 do 77 zł. Bardziej podrożał kredyt dla nieznanych bankowi klientów (z 3505 zł do 3582 zł, czyli o 77 zł). Dla tych, z którymi banki mają już relacje, a najlepiej konto z wpływami, kredyt zdrożał z 3257 zł do 3314 zł, czyli o 57 zł.

Gdzie jest najdrożej, gdzie taniej

Najmocniej ceny podwyższył Citi Handlowy. W lutym oferta kredytów gotówkowych podrożała także w Banku BPH, Getin Noble Banku i Alior Banku. W każdej z instytucji podwyżki sprowadziły się do wzrostu oprocentowania.

W Citi Handlowym najbardziej poszły w górę odsetki. Dla nieznanych klientów stawka wzrosła z 13,99 do 17,99 proc., a dla klientów z kontem w Citi z 12,99 do 15,99 proc. Alior Bank zwiększył oprocentowanie dla osób "z ulicy" z 16 do 18 proc. Getin Noble Bank podwyższył stawkę dla obu grup klientów z 11,9 do 12,9 proc., choć deklaruje, że dla znanych sobie osób ma warunki korzystniejsze niż dla klienta "z ulicy".

Zarówno w Alior Banku, jak i Getin Banku, to kolejne podwyżki kosztów kredytów gotówkowych w tym roku. Na zwiększenie odsetek o 0,9 pkt proc. zdecydował się również BPH. Obecnie znanym i nieznanym klientom proponuje odsetki w wysokości 19,1 proc.

Kosmetyczną poprawkę wprowadził też do odsetek Lukas Bank. Nieznanym osobom zwiększył oprocentowanie z 10,90 proc. do 10,99 proc., ale daruje im 5-proc. prowizję, jeśli zdecydują się na założenie konta i przelewanie do Lukas Banku wynagrodzenia. Na podobną promocję mogą liczyć znane już Lukas Bankowi osoby. Dla nich bank ma również niższe oprocentowanie: 9,99 proc. zamiast 10,9 proc., jakie obowiązywało jeszcze w styczniu.

W DB PBC dla stałych klientów spadły odsetki i prowizja. Oprocentowanie bank obniżył z 18 do 17 proc., a prowizję z 5 do 4 proc. Dobre wiadomości dla poszukujących pożyczki gotówkowej ma również Bank BGŻ. Obniżył oprocentowanie znanym i nieznanym klientom z 18,9 do 16,9 proc. Tym razem banki zupełnie nie podwyższały prowizji. Wzrosło natomiast mocno dobrowolne ubezpieczenie w BPH z niecałych 800 zł do 1705 zł. Z kolei Lukas obowiązkowe ubezpieczenie obniżył z 1038 zł do 989 zł.

Na pierwszej pozycji rankingu Gold Finance znalazła się w lutym oferta kredytu z BNP Paribas Fortis z kosztem 2032 zł. Bank za tyle samo pożyczy 10 tys. zł na 3 lata znanym i nieznanym klientom. Drugie miejsce w kategorii "oferta dla swoich klientów" przypadło BZ WBK, a trzecie Millennium. Czwarty jest Polbank, a piąty Euro Bank. W grupie ofert dla klientów "z ulicy" za liderem - BNP Paribas Fortis - uplasował się Polbank. Dalej jest BZ WBK, Allianz i BOŚ.

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Michał Pietrzak - Niedźwiedź włamał się po smalec w Dol. Strążyskiej

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na X!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na X!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera
Wróć na kurierlubelski.pl Kurier Lubelski