Kurier Lubelski » Pieniądze » Sposoby na to, by kredyt nie stał się katastrofą

Sposoby na to, by kredyt nie stał się katastrofą

Data dodania: 2012-02-20 19:01:47 ▪ Ostatnia aktualizacja: 2012-02-21 14:29:18

Polska
9Komentarzy ▪ Prześlij ▪ Drukuj
Dodaj:
Mniejsza czcionka Większa czcionka
Sposoby na to, by kredyt nie stał się katastrofą

(© 123rf)

Bywają w życiu sytuacje, kiedy musisz sięgnąć po kredyt. Jednak pożyczać trzeba rozsądnie. Zanim zdecydujesz się wziąć pożyczkę, samodzielnie oceń swoją sytuację finansową: policz, na jakie dodatkowe obciążenia cię stać i jak duży w efekcie kredyt możesz zaciągnąć.

Sam wiesz najlepiej


We własnym interesie ustal najpierw maksymalną wysokość rat, jakie jesteś w stanie udźwignąć. W tym celu policz wszystkie comiesięczne koszty: rachunki, opłaty i inne stałe obciążenia. Dodaj wydatki na jedzenie, paliwo, odzież, przyjemności itp. Weź pod uwagę nie tylko obecne, lecz także ewentualne przyszłe potrzeby, np. opłaty za planowaną naukę języków. I odejmij tę sumę od dochodów. Pozostanie ci kwota, którą teoretycznie możesz przeznaczyć na spłatę rat. Weź pod uwagę to, czy twoje dochody w przyszłości będą stabilne. Rozważ, czy byłbyś w stanie unieść ciężar rat w sytuacji, gdybyś Ty lub gdyby twój współmałżonek stracił pracę.
∨ Czytaj dalej


Banki, licząc wysokość rat, na które stać klienta, kierują się wewnętrznymi regulaminami oraz przepisami prawa. Maksymalny poziom wysokości rat w stosunku do dochodów kredytobiorcy wyznacza rekomendacja T, wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego. W przypadku osób zarabiających maksymalnie średnią krajową pensję (ok. 3,6-3,7 tys. zł brutto, czyli ok. 2,5-2,6 tys. zł netto), miesięczne raty wszystkich kredytów i innych comiesięcznych zobowiązań finansowych nie mogą przekroczyć 50 proc. dochodów.

Czytaj też:[/i] Wszystko, co warto wiedzieć o pieniądzach[/b]

Kiedy ubezpieczenie?


Banki w interesie swoim i klienta często oferują zakup odpowiedniego ubezpieczenia na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak utrata pracy czy choroba. Często proponują w zamian nieco lepsze warunki kredytu, np. obniżenie wysokości prowizji , niższą marżę lub niższe oprocentowanie. Jednak policz, czy rzeczywiście będzie to dla ciebie opłacalne. Być może zyskasz teraz ulgę, ale konieczność opłacania wysokiej składki polisy sprawi, że w ostatecznym rachunku zapłacisz więcej?

Sprawdź też dokładnie warunki zapisane w umowie ubezpieczenia. W jakich sytuacjach zadziała polisa, jakie są wyłączenia? Na przykład ubezpieczenie chroniące przed utratą pracy zwykle ma wpisany maksymalny okres, w którym bank spłacać będzie raty za osobę bezrobotną. Może okazać się, że w Twoim przypadku prawdopodobieństwo, że skorzystasz z polisy, jest niewielkie.

Czytaj też: Twój domowy budżet albo sztuka wydawania

Uważaj na okazje


Zdarza się i tak, że według banku klient nie ma zdolności kredytowej i wtedy odmawia mu przyznania pożyczki. Osoby takie często stają się łupem instytucji parabankowych. Oferują one szybkie pożyczki bez BIK, czyli niezależnie od naszej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Uważaj jednak na te niby-okazje.

Rzeczywiście, pożyczkę w takich instytucjach łatwiej dostać, ale zwykle koszty są dużo wyższe niż w prawdziwych bankach. W praktyce wiele z takich instytucji znalazło sposoby, żeby obejść przepisy tzw. ustawy antylichwiarskiej, wyznaczającej poziom maksymalnego, dopuszczalnego prawem oprocentowania pożyczki (jest to czterokrotność tzw. stopy lombardowej NBP, która obecnie wynosi 6 proc.). Mnożą w tym celu różne dodatkowe opłaty, np. za dojazd do klienta. W efekcie rzeczywisty koszt niektórych szybkich pieniędzy sięga kilkuset procent rocznie.

Pożyczka w parabankowej instytucji może być zatem początkiem prawdziwych kłopotów. Znane są przypadki, że zdesperowani klienci pożyczali kilkunastotysięczne kwoty, zabezpieczali je hipoteką, a kiedy popadali w spiralę zadłużenia i nie mogli na bieżąco regulować rat - drastycznie wysokie odsetki windowały wysokość zobowiązań do sum przekraczających wartość ich domów i mieszkań.

Czytaj też: Pozostałe materiały z cyklu Twoje Finanse

Cofnąć czas!


Jeśli pochopnie podejmiesz decyzję o pożyczce (np. dopiero w domu dokładnie przeczytasz umowę i stwierdzisz, że jest bardzo niekorzystna), pamiętaj, że nie wszystko stracone: przysługuje ci prawo odstąpienia od zawartej umowy. Masz 10 dni na rezygnację.





[b][i]Zachęcamy Czytelników do nadsyłania pytań związanych z publikowanym przez nas cyklem oraz propozycji tematów, które warto byłoby w nim poruszyć. Kontakt z redakcją: twojefinanse@polskatimes.pl

Odpowiedzi na najciekawsze pytania opublikujemy na stronie www.polskatimes.pl/twojefinanse

Więcej o finansach na stronie www.nbportal.pl

Dodajesz jako: Gość

ilość znaków do wpisania:

Dodając komentarz, akceptujesz regulamin forum

Zaloguj przez Facebook

.

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

basia (gość), 28.03.12, 07:00:25

Mi na całe szczęście doradca nei był potrzebny, bo mój mąż świetnie się w temacie obraca. przeanalizował oferty i zdecydował, że w getinie dadzą nam najkorzystniejsze warunki. Teraz pozostaje nam czekać na rozpatrzenie wniosku.

odpowiedzi (0)

skomentuj

doradca

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

Anna (gość), 28.02.12, 19:12:56

doradca kredytowy to osoba niezbedna, gdy decydujemy się na kilkunastoletni kredyt, trzeba jednak uważać, by nie był powiazany z żadnym bankiem. Powinien przedstawić szeroką gamę ofert, które funkcjonuja na rynku.

odpowiedzi (0)

skomentuj

Kredyty i Pożyczki

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

R. (gość), 27.02.12, 19:20:53

Polecam stronę: www.kredyty.xxz.pl - u nich bez problemu dostałem Pożyczkę w 2 dni i bez zbędnych formalności

skomentuj

ad. kredyty i pożyczki

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

Zofia (gość), 28.02.12, 18:55:00

Bez problemu, "bez formalności"? A za ile? Na jaki procent?

odpowiedzi (0)

skomentuj

kurs uwodzenia

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

marek303 (gość), 26.02.12, 12:51:40


Wszystkim mężczyznom, których relacje z kobietami wprawiają w zakłopotanie polecam kursy uwodzenia prowadzone w Wyższej Szkole Uwodzenia, Wywierania Wpływu i Rozwoju Wewnętrznego. Sam przed takim szkoleniem byłem nieśmiały i nie potrafiłem nawiązać kontaktu z kobietą. Dlatego właśnie zapisałem się na szkolenie Alpha Male. Jest to kurs z uwodzenia dla mężczyzn pragnących poznać tajniki uwodzenia. ja jestem pod wrażeniem pracy prowadzących, ich doświadczenia i przygotowania. Naprawdę można się od nich wiele nauczyć – ze swojej strony polecam – www.wyzszaszkolauwodzenia.pl

odpowiedzi (0)

skomentuj

Można odstąpić od umowy

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

Damian (gość), 22.02.12, 02:42:44

Mój znajomy podpisał kiedyś taką umowę o kredyt. Okazało się, że dał się naciągnąć na jakiś system argentyński. W domu doczytał to, co było napisane drobnym drukiem. To on miał wpłacać raty i czekać aż go wylosują. Poradziłem mu, by się wycofał z umowy. Zupełnie nie wiedział, że może to zrobić w ciągu 10 dni. Dosłownie w ostatniej chwili wypowiedział umowę. Sprzedawcy kwękali, ale znajomy wyplątał się.

odpowiedzi (0)

skomentuj

dobre rady

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

madon (gość), 21.02.12, 20:33:17

radzić, to sobie trzeba samemu najlepiej, ale rzeczywiscie nie zawsze czlowiek ma odpowiednia wiedze. jak juz korzystac z uslug doradcow, to najlepiej tych najwiekszych

odpowiedzi (0)

skomentuj

dobra rada

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

iza (gość), 21.02.12, 17:32:31

dobry doradca to chyba jedyny sposob

skomentuj

Jak odróżnić?

zgłoś 0 / 0

Autor komentarza nie dodał zdjęcia

Damian (gość), 22.02.12, 02:44:39

Tylko jak odróżnić dobrego doradcę od złego?

odpowiedzi (0)

skomentuj

Rozrywka

Kurier Lubelski

  • Czytaj nas na iPhone oraz iPad
  • Czytaj nas na Androidzie
  • Czytaj nas na pozostałych telefonach
  • Rozrywka NMEkstraklasa LiveZobacz inne aplikacje

Aktualne wydanie:

"Kurier Lubelski", czwartek 24.05.2012

Kup e-wydanie

Prenumerata:

Stanisław Ceniuk
tel. 81 446-28-05

Reklama:

Oddział Biuro Reklamy, Filia Lublin
ul. Krakowskie Przedmieście 10, 20-002 Lublin
tel. (81) 44-62-850, reklama@kurierlubelski.pl

Biuro reklamy, ogłoszeń i marketing: adresy, telefony, e-maile
Cenniki reklamy znajdują się TUTAJ

Dyrektor Biura Reklamy
Dariusz Topyła
tel. 81 446-28-10
d.topyla@kurierlubelski.pl

Zamów reklamę

Kontakt z redakcją:

Adres redakcji:
Polska Kurier Lubelski
Krakowskie Przedmieście 10, 20-002 Lublin
tel. 81 446-28-00, faks 81 446-28-30
redakcja@kurierlubelski.pl

Jesteś świadkiem ciekawych zdarzeń? Napisz do nas: online@kurierlubelski.pl

Redakcja Kuriera Lubelskiego: Telefony, e-maile

Napisz do nas

Zapisz się do Newslettera

Reklama

Reklama

Sonda

Jak się powiedzie reprezentacji Polski na Euro 2012?

Polskapresse sp. z.o.o informuje, że wszystkie treści ukazujące się w serwisie KurierLubelski.pl podlegają ochronie. Dowiedz się więcej.
Jesteś zainteresowany kupnem treści? Dowiedz się więcej.