Bezpieczne bankowanie - bezpieczne zakupy w sieci

Aż 68 proc. kupujących online deklaruje, że w celu opłacenia zakupów korzysta z szybkich przelewów internetowych (tzw. pay by linków). Co trzeci Polak preferuje płatność kartą kredytową lub debetową, a niewiele mniej (27 proc.) decyduje się na regulowanie zobowiązania przy odbiorze przesyłki.

Oczywiście najbezpieczniejsze wiążą się z regulowaniem rachunku dopiero przy odbiorze: gotówką albo kartą. Kartą płacimy wówczas dokładnie na takich samych zasadach jak za zakupy w sklepie czy regulując rachunek w restauracji. Często jednak wybór płatności przy odbiorze jest opcją mniej opłacalną niż uregulowanie należności od razu, przy złożeniu zamówienia: przelewem, kartą, telefonem czy za pomocą szybkich przelewów internetowych - tzw. pay by linków.

Co ważne, kupujący w sieci korzystają z pełni praw konsumenckich, w tym do reklamacji i rękojmi. W przypadku prawa do zwrotu towarów czy generalnie odstąpienia od umowy nawet w większym zakresie niż w przypadku zakupów tradycyjnych. Mamy np. prawdo do rezygnacji z towaru lub usługi w ciągu co najmniej 10 dni, gdy przy zakupach tradycyjnych nie możemy zwrócić towaru tylko dlatego, że odechciało się nam zakupu.

Karta i 3D-Secure

Płacąc za transakcje internetowe kartą - zarówno debetową, jak i kredytową - musimy podać m.in. numer karty, miesiąc i rok jej ważności oraz specjalny kod CVV2/CVC2, czyli trzycyfrową liczbę znajdującą się na odwrocie karty i służącą właśnie do autoryzacji tego typu transakcji.

Jednak jak każda transakcja również internetowa wymaga przestrzegania pewnych zasad bezpieczeństwa. Jak bezpiecznie płacić w sklepach internetowych? Jednym ze sposobów jest możliwość samodzielnego ustalania limitów operacji dla kart płatniczych. To zabezpiecza nas nie tylko na wypadek nieuczciwych działań w sieci, ale też w przypadku zwykłej kradzieży karty. Korzystając z tej funkcjonalności, możemy na czas planowanego zakupu zwiększyć limit, a po jego zrealizowaniu ustawić go na poziomie zero.

Znacznie wygodniejszym i tylko z pozoru bardziej skomplikowanym sposobem jest zabezpieczenie płatności internetowej kartą z wykorzystaniem usługi 3D-Secure. W dużym uproszczeniu, płacąc kartą, transakcję dodatkowo autoryzujemy cyfrowym kodem generowanym przez narzędzie autoryzacyjne (SMS, numer z karty kodów lub wygenerowany przez token), którego poza tym używamy do akceptowania wszelkich innych operacji. Jest to jednak usługa dodatkowa, trzeba więc ją najpierw aktywować. Można to wykonać zarówno w ramach internetowego zarządzania swoim kontem, jak i za pośrednictwem konsultanta telefonicznego. Ponadto w czasie zakupów wymaga to zalogowania się do konta internetowego. Z niego bowiem uaktywnimy SMS z kodem autoryzacji lub otrzymamy wskazówkę, który numer z karty kodów należy wpisać. No i rzecz jasna sprzedawca internetowy w ramach dostępnych form płatności musi mieć aktywną usługę 3D-Secure.

Telefon z BLIK

Na szybkie i bezpieczne zakupy, bez potrzeby podawania numeru karty płatniczej albo loginu i hasła do serwisu transakcyjnego, pozwalają teraz płatności przez telefon. Klienci sześciu banków mogą korzystać ze specjalnego systemu płatności mobilnych BLIK. Jest on prosty i bezpieczny. Osoba korzystająca z bankowości mobilnej po zatwierdzeniu zakupów w sklepie internetowym wybiera opcję "Płacę z BLIK". W telefonie uruchamia aplikację z dostępem do swojego banku, logując się kodem PIN nadanym przy aktywacji. Na ekranie startowym aplikacji bankowej pojawia się sześciocyfrowy kod BLIK, którym autoryzuje się płatność na stronie sklepu. Podobnie płaci się tzw. czekiem BLIK. Można go wygenerować (w formie dziewięciocyfrowego kodu) wcześniej (zazwyczaj jest aktywny kilka dni, a nie minut, jak w przypadku kodu), można też udostępnić innej osobie chcącej dokonać zakupów w sieci.

Pamiętaj!

- Zainstaluj usługę 3D-Secure na swojej karcie płatniczej, dzięki której dodatkowo zabezpieczysz swoje transakcje internetowe

- Nie trać nigdy z oczu swojej karty (np. w restauracji), by skopiowanych z niej danych nie użyła do transakcji internetowej inna osoba

- Jeśli nie używasz do płatności internetowych karty, ustaw zerowy limit dla takich transakcji

- Sprawdzaj sklep internetowy - czy realizuje transakcje na bezpiecznej stronie z szyfrowanym połączeniem

KONKURS BANKOMANII

Konkursy z atrakcyjnymi nagrodami oraz więcej informacji o bezpiecznej bankowości znajdziesz na portalu edukacyjnym:  www.bankomania.pkobp.pl

Masz pytania? Napisz na adres: [email protected]

Tomasz Nowak

fot. Małgorzata Genca

Zakupy przez internet są wygodne i opłacalne
Rozmowa z Małgorzatą Wojciechowską, doradcą bankowości osobistej w 2 Oddziale PKO Banku Polskiego w Lublinie

Dlaczego warto robić zakupy przez internet?
Coraz więcej osób szuka okazji cenowych pozwalających zaoszczędzić pieniądze. Zaletą sklepów internetowych są głównie ceny niejednokrotnie niższe nawet do 40 proc., a na portalach zagranicznych różnice cenowe sięgają nawet 60 proc. Stąd spacer z wirtualnym wózkiem stał się dla konsumentów po prostu opłacalny. Zabezpieczenia oferowane przez banki przy dokonywaniu transakcji, dostawa produktów do domu, możliwości bezpłatnego zwrotu lub reklamacji zakupionego towaru skłaniają klientów do częstego odwiedzania sklepów internetowych. Dzięki formie e-commerce i możliwości złożenia zamówienia na stronie internetowej oszczędzamy swój czas i pieniądze. Dodatkowo zakupów przez internet możemy dokonywać na całym świecie.

Na co trzeba zwrócić uwagę, kupując przez internet?
Przede wszystkim na możliwość kontaktu ze sprzedawcą - czy jest wskazany adres stacjonarny sklepu, numer telefonu, regulamin zakupów i reklamacji obowiązujący w jego sklepie internetowym. Warto przeczytać opinie o sprzedawcy i jego rzetelności, reakcje na ewentualne reklamacje i zwroty. Każdy sprzedawca w sieci ma informacje na swój temat, zarówno o liczbie dokonanych transakcji, jak i ich jakości, czasie, w jakim przesyłka powinna trafić do odbiorcy. Jeżeli opinie są negatywne bądź budzą nasze wątpliwości i zastrzeżenia, dodatkowo brak jest adresu stacjonarnego sklepu, to nie dokonujmy zakupu, a tym bardziej płatności, tylko szukajmy dalej.

Jak się zabezpieczyć przed ewentualnymi trudnościami związanymi z zakupami?
W trakcie przeprowadzania transakcji zawsze zwracajmy uwagę na zabezpieczenie połączenia. Kłódka w polu adresowym powinna być zamknięta. Jej brak lub pojawiające się ostrzeżenie o nieaktualnym lub wadliwym certyfikacie dyskwalifikuje firmę i sklep. Należy jak najszybciej opuścić taką stronę. Połączenie bezpieczne i dobrej jakości zawsze firmowane jest certyfikatem organizacji VeriSign zgodnym z normami bezpieczeństwa.

Jakie są metody płatności i jak działają?
Płatności możemy dokonywać kartą lub tzw. szybkim przelewem. Są one najłatwiejsze i zachęcają do kupowania przez internet. Przy korzystaniu z opcji szybkiego przelewu system przekieruje nas na stronę banku, gdzie po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego będzie automatycznie widoczny nasz przelew, wystarczy go tylko potwierdzić. Z kolei dokonywanie płatności kartą debetową bądź kredytową wymaga podania daty ważności karty, kodu CVC2 lub CVV2. Dodatkowo przy bezpłatnej usłudze 3D-Secure oferowanej coraz częściej przy różnego rodzaju kartach zalogowanie się na konto i potwierdzenie transakcji sprawia, że nasza płatność jest bezpieczniejsza.
Najbardziej bezpieczną metodą płatności jest metoda PayPal, ponieważ pozwala ona na opłacenie zamówienia i daje gwarancję zwrotu przy nieprawidłowej transakcji.
Inną metodą płatności jest "płacę z IKO/BLIK". Aplikacja ta generuje kod, który następnie należy wpisać w danym miejscu na stronie sklepu internetowego, w którym robimy zakupy. 

Jak wygląda księgowanie tych płatności? Kiedy pieniądze zejdą z naszego konta i kiedy otrzyma je sprzedawca?
Zarówno przy płaceniu kartą debetową, jak i przelewem, metodą PayPal i z IKO (BLIK) środki są zdejmowane z naszego konta w momencie dokonywania płatności. Natomiast sposób rozliczenia dla sprzedawcy zależy od metody płatności. Warto pamiętać, że posiadając kartę kredytową, można skorzystać z nieoprocentowanego kredytu na zakupy aż do 55 dni.
Rozmawiał 
Włodzimierz Sądecki